2025年7月11日，國家金融監(jiān)督管理總局公布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，明確要求金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)，幫助金融消費(fèi)者科學(xué)識別風(fēng)險，根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免超出自身能力范圍的支出與風(fēng)險損失。值此“2025年金融教育宣傳周”，廣發(fā)銀行江門分行邀您共同了解適當(dāng)性管理規(guī)則如何為您的“錢袋子”保駕護(hù)航。
一、“適當(dāng)性”管理規(guī)則：守護(hù)投資安全的“指南針”
“適當(dāng)性”是金融投資領(lǐng)域的重要監(jiān)管準(zhǔn)則，要求金融機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者銷售金融產(chǎn)品或提供服務(wù)時，必須做到以下幾點：
1.了解產(chǎn)品：清晰界定產(chǎn)品的屬性特征、風(fēng)險等級、權(quán)利義務(wù)關(guān)系及適配的客戶范圍
2.了解客戶：在銷售特定產(chǎn)品或開展特定業(yè)務(wù)前，嚴(yán)格依據(jù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審查客戶資質(zhì)，明確流程與責(zé)任；
3.風(fēng)險評估與匹配：通過科學(xué)評估客戶的風(fēng)險承受能力，對產(chǎn)品與客戶進(jìn)行雙向匹配，并以書面形式提出明確的適當(dāng)性意見，同時履行充分告知義務(wù)；
4.合規(guī)推介銷售：在產(chǎn)品推介、銷售過程中，禁止代客操作風(fēng)險測評、禁止向客戶推薦不匹配的產(chǎn)品，確保客戶知情權(quán)與自主選擇權(quán)。
這一規(guī)則如同投資領(lǐng)域的“指南針”，為金融機(jī)構(gòu)的銷售行為劃定邊界，切實保障金融金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
二、廣發(fā)銀行主動作為，筑牢“適當(dāng)性”管理防線
作為負(fù)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)，廣發(fā)銀行通過系統(tǒng)化措施落實適當(dāng)性管理要求，確保每筆交易合法合規(guī)，杜絕“賣者失察”：
1. 精準(zhǔn)風(fēng)險評估，嚴(yán)控風(fēng)險源頭
廣發(fā)銀行清晰界定產(chǎn)品的屬性特征、風(fēng)險水平、權(quán)利義務(wù)關(guān)系和適合的客戶范圍，對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或客戶資格審查，根據(jù)年齡、收入、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好等信息評估客戶情況，生成1-5個風(fēng)險等級，提出適當(dāng)性匹配意見，充分進(jìn)行風(fēng)險提示，確保產(chǎn)品特點與客戶金融需求、財務(wù)狀況及風(fēng)險承受能力相匹配。
2. 規(guī)范營銷行為，全流程可回溯
廣發(fā)銀行在推介、銷售或者交易過程中，充分履行適當(dāng)性義務(wù)，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，不得代客戶進(jìn)行評估，不得向客戶銷售不具備適當(dāng)性的產(chǎn)品，嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”制度，完整記錄交易過程，實現(xiàn)全流程可追溯，充分保障客戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。
3.金融教育宣傳：讓“適當(dāng)性”規(guī)則深入人心
廣發(fā)銀行江門分行定期舉辦線上線下金融教育活動，開展“理財知識知多少”專題講座，通過案例講解、互動問答等形式，向金融消費(fèi)者普及適當(dāng)性管理的重要性。制作《金融動物城-勘破穩(wěn)賺“金”騙局》等趣味動畫，提醒金融消費(fèi)者勿相信穩(wěn)賺不賠的高息理財陷阱。針對超風(fēng)險購買的客戶進(jìn)行抽樣回訪，確認(rèn)其是否充分了解產(chǎn)品風(fēng)險等情況，收集反饋優(yōu)化服務(wù)流程，通過多樣的渠道向金融消費(fèi)者宣傳適當(dāng)性知識，切實維護(hù)其合法權(quán)益。
三、金融消費(fèi)者如何善用“適當(dāng)性”規(guī)則保護(hù)自身權(quán)益？
金融教育宣傳周不僅是知識的傳遞，更是責(zé)任的喚醒?！斑m當(dāng)性”規(guī)則的踐行，需要金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者的雙向協(xié)作。銀行恪守“賣者盡責(zé)”，金融消費(fèi)者也應(yīng)做到“買者自慎”。我們呼吁每位金融消費(fèi)者：
1. 主動參與風(fēng)險測評，確保每筆投資與自身風(fēng)險承受能力匹配；
2. 警惕“穩(wěn)賺不賠”的虛假承諾，謹(jǐn)記“收益與風(fēng)險成正比”；
3. 保留交易憑證，對不匹配的推薦堅決拒絕。
廣發(fā)銀行江門分行，與您攜手守護(hù)每一份信任！
